Kredit balining qanday hisoblanganligini bilish uni yaxshilashga yordam beradi.
Sizning kreditlaringizdan maksimal darajada foydalanish uchun, sizning kredit balingiz qanday hisoblanganligini bilishingiz kerak.
Sizning hisobingizga beshta komponent mavjud. Ba'zilar boshqalardan ko'ra og'irroq bo'lishadi. Quyida FICO ma'lumotlariga ko'ra, sizning kredit balingizga beshta asosiy komponentning tasviri tushirilgan.
1. To'lov tarixi - 35%
Kredit balining 35% to'lovlar tarixiga asoslangan. Vaqtni o'z vaqtida to'lash o'rtacha va imtiyozli kreditlar orasidagi farqni anglatishi mumkin. Agar sizning hisoblaringizning ko'pchiligida o'z vaqtida haq to'lash va vaqti-vaqti bilan pul to'lash va kechikish muddati bor bo'lsa, u sizning kredit balingizga ta'sir qilmaydi.
Bilishingiz kerak bo'lgan narsalar:
- Bir necha kun kech sizga qarshi emas. To'lov 30 kun yoki undan ortiq muddat o'tmagan bo'lsa, kech ma'lumot berilmaydi.
- Katta rasm endi juda muhim. 2009 yilgacha bo'lgan eski tizimi bilan, bitta katta muammo sizning kredit balingiz bilan zararga olib kelishi mumkin. Endi boshqa barcha hisoblar yaxshi shaklda bo'lsa, bitta jiddiy masala ahamiyatga ega bo'lmaydi.
- Kichik muammolar kamroq zarar ko'radi. Ilgari, siz kichik bir hujjatni (100 dollardan kam) o'tkazib yubormasangiz va u to'plamlarga o'tsa, sizning kredit balingizga salbiy ta'sir ko'rsatadi. Endi sizning kredit balingiz kichik tushunmovchiliklardan juda ko'p azob chekmaydi.
Ushbu kategoriya sizning umumiy kredit balingizga katta ta'sir ko'rsatganligi sababli, siz garovga qo'yilgan yoki qisqa muddatli sotuvda borganingizda bu sizning kreditingizga ta'sir qiladigan garov emas, balki garovga qo'yilgandan oldingi kech to'lovlar ham.
2. Qarz miqdori - 30%
Kredit balining 30 foizini tashkil etadigan keyingi asosiy komponent sizning mavjud balanslaringiz bo'yicha qarzdor bo'lgan qarzning miqdori.
Kredit kartalari va kredit liniyalari qaytib kelgan qarz shakllari hisoblanadi. Ushbu bo'lim shaxsiy hisob-kitob asosida va umumiy asosda hisoblanadi.
Misol uchun, agar sizda 5000 AQSh dollari miqdorida kredit mavjud bo'lsa va qarz oluvchidan 4000 AQSh dollari miqdorida qarz olgan bo'lsangiz, u sizning kreditingizning 80 foizini ushbu liniyaga yoki kredit kartasiga ishlatganingizni ko'rsatadi. Kredit ballaringizni yuqori darajada ushlab turish uchun, qarz beruvchidan kredit olishning 30% dan ko'p bo'lmagan miqdorini qarz olishni istaysiz. Bu mashhur e'tiqodga qarama-qarshilik demakdir, bir nechta kartochkada cheklangan miqdordan kamroq miqdorda qarzdor bo'lish yaxshidir.
Ushbu omilning aniq og'irligi sizning kreditingizni qancha muddatga foydalanganingizga qarab farq qilishi mumkin. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, umumiy qarz miqdori sizning kredit reytingingizda katta rol o'ynaydi. Sizning to'lovlaringiz tarixi sifatida bu katta ta'sirga ega bo'lishi mumkin.
Sizning ushbu qismingizni yaxshilash uchun siz kredit beruvchilarni chaqira olasiz va ularga kreditingizni oshirishingizni so'rashingiz mumkin. Ko'proq qarz olmaganingizdagina, mavjud kreditdagi bu o'sish sizning umumiy kredit balingizga yordam beradi. Kredit sohasida bu kreditni ishlatish deyiladi.
3. Kredit tarixining uzunligi - 15%
Sizning kredit tarixining uzunligi hisobingizning taxminan 15% ni tashkil etadi. 800dan ortiq kredit ballari bo'lgan odamlar, odatda, etti yildan ortiq vaqtdan beri ochiq bo'lgan kamida uchta kredit kartasiga ega bo'lishadi.
Qarzni to'lashda, kredit karta yoki kredit liniyasini yopmang. Buning o'rniga, har oyda to'lashingiz kerak bo'lgan kichik oylik to'lovni to'lash uchun uni ishlatishni o'ylab ko'ring. Tadqiqot shuni ko'rsatadiki, eng yaxshi kredit tarixi bo'lgan insonlar har oyda kredit kartalarini to'laydi, shuning uchun har oyda to'la miqdorda to'lanadigan faoliyat miqdori sizning kredit balingizni oshirishga yordam beradi.
4. Savollar va yangi kredit - 10%
Savollar va yangi qarzlar sizning hisobingizning 10% ga to'g'ri keladi. Yaxshi xabar; Agar siz uy sotib olmoqchi bo'lsangiz, 30 kun mobaynida barcha ipoteka so'rovlari bir-bir so'roq qilib guruhlarga bo'linadi. Avtoulovlar uchun bu 14 kunlik chegaradir, ammo FICO tashqarisidagi turli xil skoring tizimlari farq qilishi mumkin. Kredit olish uchun xarid qilishda bir necha kun ichida arizalarni bir-biriga topshirish uchun ariza topshiring.
5. Ishlatiladigan kreditlar aralashmasi - 10%
Hisobingizning oxirgi 10 foizi kredit turiga asoslanadi; qaytib kelgan qarzga qarz berish.
Avtomobil krediti kabi qarz majburiyatlari tiklanadigan (kredit karta) qarzga qaraganda yaxshiroq ko'rinadi. Bundan tashqari, 2009-yilgi o'zgarishlarga qaramasdan, siz ko'plab qarzlarni muvaffaqiyatli boshqarish qobiliyatiga ega bo'lasiz. masalan, ipoteka, avtokredit va kredit kartalari.
Bularning barchasini "yaxshi" kredit reytingi qanday ekansiz? Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng , ipoteka bo'yicha eng yaxshi stavkalarni xohlasangiz, 780 yoki undan yuqori ball olishingiz mumkin . 750 dan ortiq narsalar mukammal deb hisoblansa-da, yaxshiroqdir. Yaxshi kredit ball 700-749 oralig'ida tushadi, 650-699 «adolatli» bo'ladi. Agar siz balingizni 649 deb hisoblasangiz yoki uni yaxshilashga harakat qilsangiz.