Ko'pchiligimiz o'g'irlanishi haqida o'ylayotganda, biz o'ylayotgan narsalardan biri bizning kredit kartalarimizdir. Kredit kartalaridan voz kechganlar, o'zlarini o'g'irlashning qurboni ekanligiga ishonadilar. Kredit kartalari bo'yicha firibgarlik hisobga olish o'g'irlanishining bir turi bo'lsa-da, aslida o'g'irlanishning eng xavfli turi emas. Ushbu turdagi firibgarlik xavfsizlik ekspertlari orasida "hisobni egallash" deb nomlanadi va jinoyatchi allaqachon mavjud bo'lgan hisobni oladi.
Agar biror kishining kredit karta hisobvarigi buzilgan bo'lsa, ular bankka ma'lum bo'lgan zararni imkon qadar tezroq, odatda voqea sodir bo'lgan kundan boshlab 60 kun ichida xabar qilishlari kerak. Bu yo'qotilgan mablag'larni hisobga qaytarish imkonini beradi. Umuman olganda, bu kundan kunga qadar amalga oshiriladi.
Jabrlanuvchi jabrlanuvchining nomi uchun yangi hisob ochganda, jabrlanuvchiga eng zararli hisobga olish o'g'irlanishi turi hisoblanadi. Ushbu identifikator o'g'rilik turi tegishli ravishda " yangi hisob varaqlari " deb ataladi. Ushbu hisoblar faqatgina Jabrlanuvchining ijtimoiy sug'urta raqamiga bog'liq emas; u jabrlanuvchining kredit tarixi bilan ham bog'liqdir. Biz kreditga asoslangan dunyoda yashaganimizdan beri, biz faqat shu tarixga asoslangan ish beruvchilar, kreditorlar va sug'urtachilar tomonidan baholanamiz. Ushbu qurbonlar negativlik bilan qarashlari mumkin va ular bu muammoni aslida yaratmagan bo'lsa-da, ular sug'urta, ish va kredit olishdan bosh tortishi mumkin edi.
Biz shuni bilishimiz kerakki, o'g'irlanishi shaxsiy shaxslarga emas, balki guruhlardagi odamlar uchun ham sodir bo'lishi mumkin.
Banklar, perakendeciler, kredit karta kompaniyalari, moliyaviy maslahatchilar, kasalxonalar, sug'urta kompaniyalari va perakendecilerin hammasi firibgarlik va hisobga olish o'g'irlanishi ta'sir qildi. Bu tashkilotlarning ba'zilari uchun, bu faqat shu bilan shug'ullanish uchun bezovtalik va boshqalar uchun bu faqat o'z biznesining haqiqati. Ushbu tashkilotlarning aksariyati xavfsizlikning bir necha qatlamiga ega, ammo ularning barchasi o'zlariga tegishli masalalarni o'z ichiga oladi.
Shu bilan bir vaqtda, har bir tashkilot bir xil sobit turishadi: ularning mijozlari muvaffaqiyatlarining eng qimmatli qismidir.
Aksariyat odamlar buni tushunib bo'lmaydilarmi yoki yo'qmi, ular uchun scammersni jalb qiladilar. Eshikni fishing e-pochtasining qurboni bo'lish yoki soxta veb-saytga aylantirishi mumkin. Ular, shuningdek, o'z kompyuterlarini yangilash yoki himoya qilish uchun muvaffaqiyatsiz bo'lishi mumkin, ular simsiz aloqalarini himoya qilmasligi yoki muhim hujjatlarni parchalash yoki ko'p miqdorda hamyonlarni saqlash kabi narsalarni qilmasligi mumkin. Odamlar odatda o'zlarini xavfsizligini inkor etadilar, chunki firibgarlik o'sadi.
Ushbu jinoyat qurbonlari uchun albatta natijalar bor va Larri Smitning hikoyasi biz hamma bilishimiz va tushunishimiz kerak bo'lgan narsadir. Taxminan 17 yil oldin 50 yoshli Larri Smit Jozef Kidd ismli o'g'ri o'g'rining qurboni bo'ldi. Larri Smit ismini ishlatganda, Kidd hibsga olingan. U qamoqxonaga jo'natildi, parolga o'tildi va keyin Larri Smit nomi bilan Medicare va farovonlik kabi foyda oldi. U Larri Smit kabi turmushga chiqdi.
Ayni paytda, uzoq vaqtdan beri, haqiqiy Larri Smit Kiddning harakatlari bilan shug'ullanardi. U Kiddning jinoyati tufayli sakkiz kunlik qamoq jazosini o'tkazishi kerak edi, va uning uyiga joylashtirilgan lizingga ega bo'lgan, haydovchilik guvohnomasini yo'qotgan va hatto tibbiy yordamdan mahrum bo'lgan ... hammasi uning o'g'irlanishi qurboni bo'lgan.
Ba'zilar: "Nima uchun kimdir mening kimligimni o'g'irlamoqchi? Menda pul yo'q. "Lekin Larri Smitning pullari yo'q edi. Kimdir shunday deb o'ylashlari mumkin: "Menda bad kredit bor. Hech kim mening kimligimni xohlamaydi ". Yana Larri Smit bu vaziyatda edi. Odamlar ham shunday deb o'ylashlari mumkin: "Kredit kartalaridan foydalanmayapman, menda kompyuter yo'q. Albatta, hech kim mening shaxsiyatimni xohlamaydi ". Larri Smitni o'ylab ko'ring.
Bu kimningdir hayoti buzilganligi qanchalik oson. Hacked bir kompyuter yoki kredit karta buzilgan bo'lishi mumkin emas. Larri Smitning hodisalari haqiqiy o'g'irlanishning misolidir.
Moliyaviy shaxsning o'g'irlanishi qanday aniq?
Xo'sh, mutaxassislar kimligini o'g'irlashni qanday aniqlasa bo'ladi? Federal savdo komissiyasi identifikatsiya qilingan o'g'irlikni quyidagi tarzda bayon qiladi:
Identifikatsiya qilingan o'g'irlik , bir kishi ijtimoiy xavfsizlik raqamini, masalan, firibgarlik kabi noqonuniy faoliyatni amalga oshirish uchun boshqa shaxsning ma'lumotlarini ishlatganda yuz beradi.
Misol uchun, identifikator o'g'ri boshqa birovning nomi bilan yangi kredit kartasini ochishi mumkin. Ushbu o'g'ri xarid qilish chizig'iga o'tgandan so'ng pulni to'lamasa, qarz oxirida jabrlanuvchining kredit hisobotida xabar qilinadi. Bu o'g'rilar, shuningdek, mavjud kredit karta hisobini olishga va undan pul to'lashni boshlashga harakat qilishlari mumkin.
Umuman olganda, bu o'g'rilar, kredit karta kompaniyasiga murojaat qilib, jabrlanuvchi tomonidan aniqlashni oldini olish uchun hisob-kitob manzilini o'zgartiradilar. Shuningdek, ular boshqa shaxs nomidan kredit olishlari mumkin yoki boshqa shaxsning ismi va hisob raqami orqali tekshiruvlar yozishlari mumkin. Ular, shuningdek, ushbu ma'lumotdan bank hisobidan pulga kirish va pul o'tkazish uchun foydalanishi yoki hatto jabrlanuvchining shaxsini butunlay qabul qilishi mumkin. Bunday holda, ular bank hisob raqamini ochishlari, mashina sotib olishlari, kredit kartalari olishlari, uy sotib olishlari yoki hatto ish topishlari mumkin ... birovning identifikatoridan foydalanishi mumkin.
Deyarli har doim identifikatsiya qilingan o'g'irlik, bank, qarz beruvchi yoki kredit karta kompaniyasi bo'ladimi-yo'qmi, moliyaviy muassasani o'z ichiga oladi. Nima uchun? Pul bu erda bo'lgani uchun, bu erda deyarli hech qanday harakat bilan pul olishlari mumkinligini biladilar. Ushbu ma'lumotlarga kirish uchun o'g'rilar ishlatadigan bir qator usullar mavjud va ularning barchasi yuqori texnologiyali emas. Buning o'rniga, ko'plab o'g'rilar "past-texnologik" usullardan foydalanishadi, masalan, axlat qutisidan o'tib ketish yoki yangi buyurtma berish tartibi. Ba'zan bu o'g'rilar o'zlarini jabrdiydalarni aldashga urinishadi. Buni qilishning bir usuli - banklarni chaqirish va qurbonlik qilib qo'yish yoki ular qurbonlarni o'zlari bilan bog'lashlari mumkin. Ushbu o'g'ri ham vaziyatlardan foydalanadi. Misol uchun, 1999-2000 yillarda o'zgarganida, Y2K kompyuter xatolar haqida juda ko'p qo'rquv bor edi. Bu holatda, bu xakerlar potentsial qurbonlar deb atashgan va bankdan chiqishgan. Jabrlanuvchilarga ular yil ichidagi o'zgarishlardan xavotirlanmasliklarini ta'minlash uchun o'z hisoblari haqida ma'lumot olishlari kerakligini aytdi.
Albatta, o'g'irlanishi uchun moliyaviy axborot olishning yanada murakkab usullari mavjud. Masalan, ba'zi o'g'rilar "skimming" deb nomlanadigan usulni qo'llaydi. Bu holda, ular kredit karta o'quvchi yoki bankomatlar atrofida kichik kamerani yoki skaner qurilmasini o'rnatadi. Jabrlangan benzin stantsiyasiga gaz tushganda, kartochkasini silkitsa, qurilma kartani o'qiydi va ma'lumotni saqlaydi. O'g'rilar bu ma'lumotdan foydalanishga kirishganlaridan so'ng, ular ushbu ma'lumotlarni klonlashtirilgan qo'g'irchoq kartada, shuningdek, kredit kartasi kabi ajoyib ko'rinadigan kabartmalı folyo va logotiplar bilan qayta kodlashlari mumkin va bu kredit kartasi kabi ishlatilishi mumkin. Shunday qilib, o'g'ri jabrlanuvchining haqiqiy kartasiga ega bo'lishiga hojat yo'q, u faqat ma'lumotga muhtoj.
Hisobga olish o'g'irlash qurboni bo'lganlar uchun xarajatlar katta, bosh og'rig'i esa, bir necha oylar davomida, ayrim hollarda esa yillar davom etadi. Ushbu o'g'ri qurbonlari uchun o'n minglab dollar qarz to'lashi mumkin, garchi jabrlanuvchi qarz uchun javobgar bo'lmasa-da, jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Masalan, jabrlanuvchining kredit tarixi odatda salbiy ta'sir ko'rsatadi va ular ko'plab soat, kun, oy va yillarni tanlov xatlari va ma'lumotlarini sarflashlari kerak. Bundan tashqari, jabrlanuvchi keyinroq ish olib borishga harakat qilayotganda, ularga ipotekalar, qarzlar va hatto ishga joylashish uchun rad etilishi mumkin. Kredit hisobotidagi noto'g'ri belgilar odamni bank hisobini ochishga to'sqinlik qilishi mumkin, bu ularning boshqa hisoblari buzilgan paytda ochilishi juda muhimdir. Dastlabki hisob-kitoblarni ko'rib chiqqandan keyin ham, yangi ayblovlar va ayblovlar kelgusi bir necha oylarda va hatto yillarda har qanday vaqtda paydo bo'lishi mumkin.
Hujjat o'g'irlashning umumiyligi to'g'risida keng qamrovli statistik ma'lumotlarga ega bo'lmasa-da, biz erishgan ma'lumotlarimiz so'nggi bir necha yil ichida ortib borayotganligini ko'rsatadi.
Moliyaviy hisobga olish o'g'irlanishi , aslida, identifikator o'g'rilikning bir turi emas; Buning o'rniga, bu o'g'irlanishning natijasi. Bu shaxsning shaxsiy ma'lumotlari yoki identifikatori allaqachon buzilganidan keyin yuzaga keladi. O'g'irchaning Ijtimoiy muhofaza raqamiga, tug'ilgan kuniga, ismiga, telefon raqamiga, manziliga, bank hisob raqamiga, PIN-kodga, parolga, debet yoki kredit kartasiga ega bo'lishlari bilan ular yangi hisobni ochish yoki undan foydalanish uchun ma'lumotlardan foydalanishlari mumkin. allaqachon mavjud bo'lgan hisoblar.
Affinity firibgarlik haqida bir so'z
Biz ham yaqinlikda firibgarlik uchun ehtiyot bo'lishimiz kerak. SEC shu kabi firibgarlik turini muayyan guruhning a'zolari, masalan, muayyan etnik yoki madaniy jamoa, professional guruh yoki hatto keksalar a'zolari oldida turadigan investitsion aldov turi sifatida belgilaydi.
Afiniyalik aldovni ishlatadigan jinoyatchilar, odatda, ushbu guruhlarning a'zolari bo'lib, yoki ular kamida o'zlari kabi bo'lishadi. Ular ko'pincha ushbu guruhlarning etakchilariga yaqinlashadilar va ularni guruhning boshqa a'zolariga sxema haqida aytib berish uchun foydalanadilar. Misol uchun, bu soxta sarmoyalash imkoniyati bo'lishi mumkin va jinoyatchi bu investitsiyani mutlaqo foydali va qonuniy ko'rinishga o'xshatsa bo'ladi. Keyinchalik rahbarlar ushbu guruhning boshqa a'zolariga bu sarmoyalar haqida aytib berishadi va siz buni bilishingizdan oldin, ularni sotib olishadi.
Ushbu aldovlar ushbu guruhlarda rivojlangan do'stlik va ishonchga ega bo'lib, uni butunlay ekspluatatsiya qiladi. Bu, ehtimol, juda qattiq guruh bo'lib, huquqni muhofaza qilish organlari yoki tartibga solish organlari uchun hiyla-nayrang davom etayotganini bilish juda qiyin bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, jabrdiydalar ham jabrlanuvchi bo'lgan paytda hukumatga xabar berishdan qo'rqishadi va ularning o'rniga o'zlari bilan ishlashga harakat qilishadi.
Ushbu aldovchilarning ko'pchiligi piramida sxemalarini yoki yangi investorning "pot" ga to'lashi kerak bo'lgan "Ponzi" sxemalarini o'z ichiga oladi va bu mablag' ilgari investorlarni to'lash uchun ishlatiladi. Bu sarmoyaning qoplanishini tasavvur qiladi. Bu yangi sarmoyadorlarni investitsiyaga ishonishlarini ko'rsatish uchun ishlatiladi va bu o'z mablag'larini investitsiya qilishning xavfsiz va xavfsiz usuli. Ammo haqiqat, jinoyatchilar deyarli har doim bu pullarni shaxsiy foydalanish uchun o'g'irlashadi. Bunday hiyla-nayrang butunlay yangi sarmoyadorlarning abadiy ta'minotiga bog'liq bo'ladi va bu ta'minot qurib qolsa, butun sxema quladi ... va sxemaga sarmoya kiritgan insonlar ularning ko'pchiligi pul yo'qoldi.