Buni qanday qilish kerak.
Lekin, albatta, barcha favqulodda yordam fondini saqlash hisobida saqlashingiz kerakmi? Jamg'arma hisobingiz favqulodda moliyaviy strategiyangizning bir qismi bo'lishi kerak bo'lsa-da, uni ishlashning yagona usuli emas. Yaxshiroq favqulodda yordam fondini qanday qilib yaratish kerak.
1. Jamg'arma hisobidan boshlang
Jamg'arma hisoblari, odatda, favqulodda vaziyatlar uchun ishlatiladi, chunki mablag'lar suyuq va qulaydir, pulni tezda tekshirishga yoki hatto uni ATM dan naqd pulga chiqarishga imkon beradi. Bundan tashqari, sizning pulingiz uchun eng xavfsiz joy: Savdogar hisoblari FDIC tomonidan sug'urta qilinadi va agar bozor sho'ppi bo'lsa, pul yo'qotish xavfi yo'q.
Lekin bu sizning barcha pulingizni u erda ushlab turishingizni bildirmaydi. Yaxshi favqulodda yordam fondi uch oydan olti oygacha bo'lgan turmushdagi xarajatlarni qamrab olishi kerak bo'lsa-da, o'z favqulodda vaziyatlar fonimning jamg'arma hisobidagi hissasi faqat 3-4 haftalik xarajatlarni tashkil etadigan tejamkorlik bor.
Bu mening qisqa muddatli ehtiyojlarimni qoplaydi va pulga tezda ehtiyoj tug'ilsa, boshqa hisoblardan pul yo'qolmaguncha pulimga etarlicha pul topishim mumkin.
2. Soliq solinadigan investitsiya hisobini qo'shing
Albatta, uch-to'rt haftalik xarajatlar favqulodda yordam fondi uchun etarli emas . Shuning uchun investitsiya hisobvarag'idan foydalanib, mening jamg'armani kengaytiraman, bu esa menga jamg'arma hisobiga qaraganda ko'proq daromad olish imkoniyatini ko'rish imkonini beradi.
Men jarimaga tortmasdan pulni qaytarib olishim uchun IAA kabi pensiya hisobidan emas, balki soliqqa tortiladigan hisobdan foydalanaman. Men butun bozor indeksi fondida belgilangan miqdordagi mablag'ni investitsiyalashga harakat qilmoqdaman va bozor paydo bo'lganda mening favqulotda fondim o'sib bormoqda. Men izchil ravishda sarmoya kiritmoqdaman, shuning uchun hisob har doim ham o'sib bormoqda.
Albatta, bu yondashuv bilan katta xavf, pulga muhtoj bo'lgan paytda bozorlar tushishi mumkin. Bozor har doim uzoq vaqt davomida rivojlanib borayotgan bo'lsa-da, qisqa muddatlarda siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan darajadan tejashingiz mumkin. Agar siz kapitalning ayrim qismini daromad bilan birga olib chiqsangiz, zararlarni blokirovka qilasiz va bozorni tuzatishga to'g'ri keladigan daromadlarni yo'qotasiz.
Bu men bilan 2010 yili sodir bo'ldi. Bozor tushib qolganidan ko'p o'tmay, mening zaminim suv ostida qoldi va menga pul kerak bo'ldi. Keyinchalik men hisob-kitob qilinganligim sababli, mening soliq to'lovlarimdagi ba'zi ulushlarni qoplash uchun vaqt ajratdim. Mening hisobimdagi muvozanat hozirgacha tushib ketmagan edi, men puldan qutulishga qiynalgan edim. Lekin bu mening aktsiyalarimni sotish va bozordagi keyingi reboundning ba'zi qismlarida yo'qolganimni anglatardi.
Ushbu xavf tufayli favqulodda yordam fondi strategiyasiga investitsion hisobi qo'shishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, yaxshi hissiy xavflarga chidamlilik kerak.
Bundan tashqari, favqulodda vaziyat fondingizning soliqqa tortiladigan investitsion hisob raqamidagi obligatsiyalar va indeks mablag'laridan foydalanib, sizning ba'zi xavflaringizni cheklashingiz mumkin, shu bilan siz bozor o'zgaruvchanligiga ta'sir qilishingizni kamaytiradi.
Nihoyat, investitsiyalarni soliqqa tortiladigan hisobga sotishning soliq oqibatlarini yodda tuting. 2010 yilda men investitsiyalarni yo'qotish bilan sotishga majbur bo'ldim, ammo yaxshi yangilik, bu yo'qotish uchun hech bo'lmaganda soliq to'lashni amalga oshirishim mumkin edi. Boshqa tomondan, siz daromadlarni sotishingiz mumkin bo'lsa, ehtimol siz kapitalning daromad solig'ini to'lashingiz kerak bo'ladi. Avvaliga bir yildan ortiq vaqt mobaynida egalik qilgan aktsiyalarni sotishga e'tibor bering, shuning uchun siz yanada qulay narxda soliqqa tortilasiz.
3. Sizning Roth IRA-ni Zaxira jamg'armasi sifatida foydalaning
Agar siz munosib bo'lsangiz va siz Erog'lu RRga investitsiyalarni qo'ysangiz, uni zahiradagi favqulodda yordam fondi sifatida ishlatish mumkin. Siz ROT IRAga soliqdan keyingi dollar bilan hissa qo'shganingiz uchun siz jarimalarsiz badallarni olishingiz mumkin.
Siz muntazam ravishda ishtirok etsangiz, siz Erog'lu RRGni kerak bo'lsa, yaxshi to'xtatib qo'yadigan joyga qurishingiz mumkin.
Biroq, siz soliqlarni to'lamaydigan soliqlarni olishingiz mumkin bo'lsa-da, Roth IRA'dan tushgan daromadlarni qaytarishda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Erta olinadigan daromadlarni IRS dan jarima bilan olishingiz mumkin, shuning uchun siz hisobga kiritilgan pulga yopishqoq bo'lishingizga ishonch hosil qiling. Ushbu jazo uchun ayrim istisnolar mavjud, ammo: Siz tibbiy xarajatlarni to'lash uchun daromadni olishingiz mumkin yoki siz ishsiz bo'lsangiz. Ushbu umumiy favqulodda ehtiyojlar bo'lgani uchun, Roth IRA'nın qanotlarida kutish yomon fikr emas.
Bundan tashqari, pulni bozordan sarf qiladigan vaqtni qaytarib olmaysiz. Sizning yillik mablag'lar cheklovi ichida bo'lishiga ishonch hosil qilish uchun pulni qaytarish uchun 60 kun bor. Sizning 401 (k) kabi boshqa soliq imtiyozli pensiya hisob raqamiga ega bo'lish va bu haqda hech qanday ma'lumotga ega bo'lishdan qochish yaxshi. Bugungi favqulodda vaziyatlar uchun kelajagingizni xavf ostiga olmoqchi emassiz.
Favqulodda Jamg'arma rejasini kerakli tarzda aylantiring
Ushbu strategiyani qo'llaganingizda, siz o'zingizning konfor darajangizga erishishingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Mablag'imdagi uch yoki to'rt haftalik xarajatlarni saqlab qolishni yoqtiraman va soliqqa tortiladigan investitsion hisobim besh oylik xarajatga yaqin (va hali o'sib bormoqda). Mening Roth RRA "katta ish" holatlarida fonda.
Agar favqulodda vaziyatlaringiz fondining 80 foizidan ko'prog'i bozorda sizni asabiylashtirsa, soliqqa tortiladigan investitsiya hisobiga pul tushirishdan oldin ikki yoki uch oylik mablag 'sarflashda yaxshi bo'lishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz nafaqa jamg'arishingiz rejasi favqulodda jamg'arma strategiyangiz bilan yaxshi ishlashini ta'minlashni xohlaysiz. Uzoq muddatli uyali tuxumingiz uchun boshqa pensiya hisoboti mavjud bo'lmagan taqdirda siz Roth IRA-ga qattiq suyanish istamaysiz.